哈福资本
中国保险业由大到强，差一批真正国际化的公司。
中国保险业的规模早已全球第二，可以说很大了。无论从保费规模、市场容量、客户数量，还是从保险机构数量、产品覆盖面来看，中国保险市场都已经是全球非常重要的市场。
评价一个国家的保险业是不是真的强，不能只看国内保费规模有多大，也不能只看市场排名有多靠前。评价是否强，也许有很多重要指标，但我认为有没有一批真正具有国际竞争力、国际服务能力和国际专业标准的保险公司是重要标志。
中国保险业由大到强，差一批真正国际化的公司。
这不是面子问题，也不是简单的海外布局问题。
这是行业能力问题，也是国家经济全球化的配套服务能力问题。
从全球经验看，一个国家保险公司的国际化，往往和这个国家的产业全球化同步发生。
欧洲工业企业走向全球，欧洲保险公司跟着走出去。
美国企业、资本和贸易网络扩展，美国保险公司也跟着走出去。
日本、韩国等国家和地区的制造企业、工程企业、贸易企业走出去，保险服务也逐步跟上。
因为企业走出去，不只是带着产品、设备、工程和资本出去，海外经营面临的风险非常复杂：
工程建设风险、政治风险、法律责任风险、汇率风险、信用风险、自然灾害风险、供应链中断风险、员工健康和安全风险，还有文化、合规、环境、地缘政治等多重风险。
这些风险如果没有专业保险服务配套，特别是本国保险公司的配套服务，企业走出去就会面临很多挑战和不确定。
保险公司国际化，不是简单去海外开个分支机构，也不是把国内产品翻译成英文卖出去。
真正的国际化，是能够跟着客户走，跟着产业走，跟着风险走。
企业在哪里有风险，保险公司的服务能力就应该延伸到哪里。
二、中国企业已经走出去，保险服务还有滞后
从基础设施建设到装备制造，从新能源到通信技术，从跨境电商到供应链布局，从工程承包到海外园区，中国企业在全球很多地方都有很强的存在感。
特别是“一带一路”推动以来，大量中国企业在海外承担项目、建设工厂、布局市场、服务当地。
但坦率讲，中国保险服务的全球化配套，还没有完全跟上。
总体看，中国企业和相关人员的出海，保险安排仍然依赖国际市场、国际经纪、国际再保和当地服务体系。中国保险公司当然也有参与，但一般看都是通过当地保险公司出单，再留够当地国家法律规定的再保最低自留比例，然后再以再保的方式分保回国内的保险主体。这样的模式，30年前我们在人保国际部时，针对有中国利益的项目就已经开始这样做了。
中国的企业和人员已经走到世界很多地方了，外向型经济深入融入全球经济，目前全球约有150多个国家和地区签署了共建“一带一路”合作文件，覆盖全球约75%以上的人口，其GDP合计约占全球GDP的40%~45%左右（粗略估算约40~50万亿美元量级），2025年中国和这些相关国家的货物贸易额到达3.3万亿美元，占我国外贸额52%。
但除英国和东南亚二三个国家，小规模的窗口公司外，基本没有中国的保险公司和相应服务网络提供当地直接的配套服务。
这个滞后，表面看是业务机会没有充分抓住，深层看是行业能力和服务国家战略的能力需要提升。
因为服务中国出海企业及海外客户，不是简单卖一张保单，而是要具备一整套能力：当地法律合规能力，海外理赔服务能力，国际再保险安排能力，跨境风险识别能力，多语言、多时区、多市场协同能力，以及对当地产业、政策、文化和风险环境的理解能力。
这些能力，都是中国保险业由大到强必须补上的课。
三、国际化，是检验保险公司专业标准的一把尺子
因为国际化会倒逼保险公司提升专业标准。
在国内市场，很多公司可以依靠渠道、费用、关系、牌照、区域资源获得业务。
你要和全球保险公司、再保险公司、经纪公司、专业服务机构放在一起比较。
客户会看你的国际评级、偿付能力、理赔能力、运营服务能力、全球网络、合规能力、产品设计能力和风险管理能力。
这时候，靠简单价格竞争是不够的，靠关系也不够，靠国内经验复制也不够国际化考验的是系统能力。
一家真正国际化的保险公司，至少要做到几件事：
第一，风险识别要国际化。要理解不同国家、不同行业、不同法律环境下的风险差异。
第二，服务网络要国际化。客户在海外出险，能不能及时响应？能不能协调当地资源？能不能完成高质量理赔？
第三，产品能力要国际化。海外项目的风险结构往往更复杂，需要更灵活、更专业的产品方案。
第四，合规能力要国际化。不同市场监管要求不同，保险公司必须尊重当地法律和规则。
第五，人才队伍要国际化。没有真正懂国际业务、懂语言、懂法律、懂产业、懂再保的人才，国际化很难落地。
但也正因为不容易，它才是保险业由大到强的重要标志。
大是规模；强是标准。国际化，正是检验标准的一把尺子。
很多人一讲国际化，就觉得这是大公司的事。
确实，从资源、资本、网络和品牌看，大公司更有条件走出去。未来中国保险业真正具有全球影响力的标志性公司，大概率也会先从大公司中出现。
但这不意味着中小公司和专业公司没有机会。
有的公司可以做全球布局，有的公司可以专注服务中国企业出海，有的公司可以在某些细分风险领域形成专业能力。
有的公司可以通过再保、经纪、科技、服务平台等方式参与跨境风险管理。
有的公司可以围绕特定区域、特定产业链、特定客户群，做深做透。
比如，服务海外工程项目，服务跨境电商和物流，服务海外员工健康保障，服务中国制造企业海外工厂，服务新能源、通信、基建等产业链出海。
这些领域都需要保险参与。所以，国际化不是所有公司都去做同一件事，而是整个行业要形成更完整的全球风险服务能力。
大公司要有全球平台，专业公司要有细分能力，中介机构要有跨境服务网络，再保险要有国际资源整合能力，保险科技公司也可以提供数据、系统和服务支持。
做好这些相关工作，这才是保险从大到强应有的样子。
尤其是年轻一代保险人，要有更开放的视野。
过去很多保险人才的成长，主要围绕国内市场：国内监管、国内产品、国内渠道、国内客户、国内竞争。这个基础很重要。
年轻保险人要更多了解国际保险市场，了解全球再保险体系，了解跨境风险，了解不同国家的监管规则，了解全球企业风险管理的通行做法。
尤其在中国企业持续出海的背景下，懂保险、懂产业、懂国际规则的人，会越来越重要。
我甚至觉得，未来中国保险业会非常需要一批“复合型国际保险人才”：
懂保险专业，懂产业逻辑，懂国际法律和合规，懂跨文化沟通，懂数据和科技，也懂中国企业真正的海外需求。
如果说过去保险业给年轻人的机会，更多来自国内市场高速增长；那么未来，国际化可能会给一批年轻人打开新的成长空间。
中国保险业已经很大，但从大到强，还有新路长路要走。
这条路不只是保费规模继续增长，也不只是公司数量继续增加，而是要看我们有没有能力服务更复杂的风险，参与更高水平的竞争，支撑中国企业在全球范围内更稳健地发展。
中国企业已经走出去，中国制造已经走出去，中国工程已经走出去，中国供应链也在走出去，保险不能缺席。
如果中国保险服务不能跟上中国企业全球化的脚步，我们就很难说自己真正强大。
未来，中国保险业需要一批标志性的国际化公司，也需要一批懂国际业务、懂专业风险、懂长期服务的人才。
保险业由大到强，不只是在国内市场做大规模，更是在全球风险版图中拥有自己的位置。
这一天不会自动到来，但它值得我们年轻保险人认真去想，并努力去做。
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